מתוך "פוליסה" – עיתון הביטוח הפנסיה והפיננסים – גיליון 1920

"בניגוד להצהרות חברות הביטוח, במקרים רבים גיליתי שהן חייבו כסף לסוכנים, ולא להיפך"

יועץ העמלות, ארז מלכי מסביר כי מציאות דו"חות העמלות לסוכני הביטוח, מהוה בעיה שנוגעת לרוב הסוכנים.
"כשחברת הביטוח פונה לסוכן בטענה שהוא חייב לה כספים , אני מבצע בדיקה רוחבית של דו"ח החברה. פעמים רבות אני מגלה שהתמונה למעשה הפוכה, כמעט בכל מקרה שבו סוכן שפונה אלי, אני מגלה שהחברה היא זו שחייבת לסוכן כסף.

כך לאחרונה טיפלתי במקרה שבו חברת הביטוח שעובדת עם סוכן זה 10 שנים, פנתה אליו בהודעה כי הוא חייב לה כ 280 אלף שקל.

כשסיימתי את הבדיקה, גיליתי שלמעשה החברה ביטצע טעות של 800 אלף שקל, והיא חייבת לו 520 אלף שקל.

מלכי, בעל תואר ראשון בביטוח ותואר שני במשפטים, צבא את ניסיונו כמנהל מחלקת עמלות בחברת כלל ביטוח.

"הבעיה היא בחוסר שקיפות שקיים בדו"חות העמלות", הוא מסביר.
תחו העמלות לסוכנים הוא כל כך סבוך, שמרבית הסוכנים אינם מבינים את הדו"חות ואף יתכן שאינם מודעים לכך שקיימת להם יתרה. המצב הקיים לא מאפשר לסוכנים לעקוב אחר העמלות המגיעות להם מהחברות, ולהסתמך על חישוביהן בלבד של חברות הביטוח. זהו מצב אבסורד שפוגע בפרנסתם של אלפי סוכנים.
במקרה שבו סוכן חש בחוסר שקיפות מחברות הביטוח, ואין באפשרותו לבדוק אם באמת תחשיבי העמלות מחברות הביטוח נכונים, עליו לדרוש מהחברה דו"חות מתאימים, או לפנות לגוף מקצועי שיבדוק עבורו אם הוא מתוגמל כראוי".

מלכי מסביר גם את הבעייתיות שבאופי דו"חות חברות הביטוח:
"לכל חברת ביטוח יש הסכם מסחרי שונה בינה ולבין סוכן הביטוח שאיתו היא פועלת, כתוצאה מכך גם תחשיב העמלות של כל חברה היא שונה".